Словарь терминов
  • А
    • Агент страховой

      уполномоченный представитель страховщика, действующий от его имени и по его поручению (обычно по заключению договоров страхования).

    • Аварийный сертификат

      составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.

    • Аварийный комиссар

      уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

    • Абандон

      отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

    • Агрегатный лимит ответственности

      общий лимит ответственности (чаще всего годовой), назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.

    • Аддендум

      дополнительное письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

    • Актив страховщика

      имущество страховщика в денежном выражении (основные средства и внеоборотные активы, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др. ), часть бухгалтерского баланса.

    • Актуарные расчеты

      совокупность экономико-математических и вероятностно-статистических методов расчетов тарифных ставок.

  • Б
    • Бенефициарий

      третье лицо, указанное в страховом полисе страхователем как получатель страхового возмещения или страховой суммы.

    • Бордеро

      документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

    • Брутто-ставка

      полная тарифная ставка страховой премии, включающая расходы страховщика на создание страховых резервов, ведение дел, агентское вознаграждение, отчисления в фонд превентивных мероприятий и прибыль страховщика.

    • Брокер страховой

      посредник между страхователем и страховщиком, получающий определенное вознаграждение. В отличие от страхового агента, ведущего операции только от имени и по поручению уполномочивающего на это страховщика, страховой брокер самостоятельно размещает страховые риски в любой страховой организации и защищает, как правило, интересы страхователя.

  • В
    • Вероятность страхового случая

      количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение. Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии и надбавок к ним.

    • Возврат страховой премии

      возврат страховщиком оплаченной страхователем суммы премии в полном объеме или ее части в соответствии с условиями страхования и по соглашению сторон страхового договора.

    • Возврат убытка

      возврат полностью или частично суммы, выплаченной по убытку страховщику страхователем в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получение страхователем сумм, взысканных в порядке регресса с виновной стороны.

    • Возмещение страховое

      сумма, которая выплачивается в возмещение ущерба, произошедшего вследствие страхового случая.

    • Возмещение убытка

      полная или частичная компенсация страховщиком потерь стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнения утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения.

    • Выгодоприобретатель

      лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. Как правило, указывается в страховом полисе.

    • Временная утрата трудоспособности

      нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.

  • Г
    • Гражданская ответственность

      ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

    • Групповое страхование

      страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

  • Д
    • Движимое/недвижимое имущество

      объекты владения или использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.

    • Дисклоуз

      общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.

    • Диспашер

      специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем.

    • Договор перестрахования

      двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

    • Договор страхования

      соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

    • Доходность страховщика по страховым операциям

      отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).

  • Е
    • Единица страховой премии

      количественно выраженная часть страховой суммы, служащей основой для установления тарифов и исчисления платежей страхователей.

    • Единовременная страховая выплата

      сумма или суммы страхового возмещения, выплачиваемая страховщиком единовременным платежом в качестве возмещения.

  • З
    • Застрахованный

      лицо, чей интерес является объектом страхования. Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

    • Заявитель

      лицо, желающее заключить договор страхования, приобрести полисы и уплатить страховую премию.

    • Заболевание

      любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.

    • Зеленая карта

      система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение. Основана в 1949 году. Государства бывшего СССР, где нет обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не входят в системы Зеленой карты.

  • И
    • Имущественное страхование

      страхование имущества - движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

    • Инвалид

      лицо стойко (частично или полно) утратившее трудоспособность. Инвалидность - стойкое нарушение (снижение или утрата) общей или профессиональной трудоспособности в следствии заболевания или травмы.

    • Инвестиции

      вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки (депозиты), движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

    • Индоссамент

      документ, прилагаемый к полису и содержащий изменение условия договора страхования.

  • К
    • Каско

      вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином "страхование каско" имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого транспортного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

    • Комбинированное страхование

      cтрахование, предусматривающее представление по одному полису комплексного страхового покрытия по нескольким видам страхования.

    • Комбинированный полис

      страховой полис, представляющий собой покрытие по нескольким видам страхования.

    • Конверсия

      перевод полиса из одного вида страхования в другой.

    • Кумуляция страховых рисков

      сосредоточение объектов (рисков), подлежащих страхованию, на ограниченной территории (в одном предприятии, порту и т.д.).

    • Комиссия страховая (комиссионное вознаграждение)

      вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (агентам, брокерам, маклерам) за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.

    • Коммерческая тайна (конфиденциальность)

      сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.

    • Котировка

      в страховании ставка премии (взноса) по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.

    • Кэптивные страховые компании

      страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

  • Л
    • Ликвидация убытков

      принятый в практике имущественного страхования термин, обозначающий весь комплекс работ по определению и выплате страхового возмещения.

    • Ликвидность

      способность страховщика удовлетворять претензии, предъявляемые страхователями.

    • Лимит ответственности страховщика

      страховая сумма (страховое покрытие), зафиксированная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить (выплатить) страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

    • Лимит страхования

      максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.

  • М
    • Моральный ущерб

      риск и опасность, возможные как вследствие человеческой натуры и характера индивида, так и коллектива.

  • Н
    • Надбавка рисковая (дельта-надбавка)

      один из методов обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховой тариф (в нетто-ставку) соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета, гибель теплохода и др.).

    • Накопительные программы страхования

      страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование, пенсионное страхование и т.д.

    • Несчастный случай

      внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений - за исключением противоправных действий третьих лиц.

    • Нетто-премия

      часть тарифной премии или брутто-премии, которая согласно расчету должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, то есть представляет собой только себестоимость страхования без учета накладных расходов по ведению дела.

  • О
    • Объект страхования

      имущество, право на него или обязательство по отношению к нему страхователя, предмет заключения договора страхования. При этом имеется в виду, что в объекте страхования его потенциальный страхователь имеет интерес.

    • Ответственность

      принцип, по которому ответственный за страховой случай должен взять на себя возмещение убытков пострадавшей стороне.

    • Ответственность гражданская

      обязанность лица, виновного в причинении ущерба (вреда) личности или имуществу, возместить его.

    • Обязательное страхование

      одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем.

    • Оферта

      предложение заключить договор страхования с указанием его основных условий. Оферта адресуется конкретному лицу в письменной форме и считается принятой при его акцепте.

  • П
    • Перестрахование

      система финансовых и договорных отношений между страховыми организациями (страховщиками), в процессе которых страховщик, принимая риски на страхование, часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей и условий существующих договоров передает на согласованных условиях другим страховщикам.

    • Перестрахователь

      страховщик, передающий часть принятой на страхование ответственности другому страховщику в целях ее снижения, предупреждения возможной кумуляции риска, создания сбалансированного портфеля страхований, а также обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

    • Перестраховщик

      страховщик, принимающий в перестрахование часть страховой ответственности другого страховщика.

    • Полис страховой

      документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий договор страхования; содержит условия заключенного договора, в котором страховщик обязуется за конкретную плату возместить страхователю убытки, связанные с рисками и несчастными случаями, оговоренными в договоре страхования.

    • Правила страхования

      условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности.

    • Перестраховочная цессия

      передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.

    • Портфель страховой

      совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.

    • Право на регресс

      право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.

    • Пул

      добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности за исполнение обязательств по договорам страхования.

  • Р
    • Резервы страховые

      фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещении (фонд резервный, фонд страховой, резервы по страхованию жизни, пенсий, запасные фонды, фонды предстоящих платежей и др.). Рентабельность страховых операций - уровень повышения доходов над расходами. Обычно рассчитывается на основе отношения показателя балансовой прибыли к доходу за определенный период (как правило, за год).

    • Ретроцессионер

      компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику.

    • Ретроцессия

      передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков.

    • Риск страховой

      вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

    • Риторно

      удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.

    • Рынок страховой

      система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

  • С
    • Свидетельство страховое

      страховой документ, который выдается страховщиком временно при заключении договора страхования до момента выдачи страхового полиса. В некоторых случаях может являться окончательным документом для подтверждения факта заключения договора страхования. Однако, как правило, договор считается заключенным только после выдачи страхового полиса и оплаты установленной премии.

    • Специальные условия страхования

      условия, которые применяются в случае необходимости для изменения, дополнения, расширения стандартных или базисных условий, применяемых в данном виде страхования.

    • Срок страхования

      период действия договора страхования. Действие договора страхования начинается (если договором не предусмотрено иное) с момента оплаты страховой премии, а прекращается по истечении времени, на которое был заключен договор, при наступлении страхового случая или неплатежа страхователем страховой премии либо гибели объекта страхования.

    • Ставка тарифная

      страховая премия, определяемая в зависимости от страховой суммы либо критерия, по которому оценивается риск, принимаемый на страхование.

    • Ставка основная

      базисная ставка страховой премии без учета скидок и надбавок. С учетом последних носит название ставка окончательная.

    • Страхование

      экономическая сущность страховой деятельности, заключающаяся в создании специализированными организациями-страховщиками страхового фонда, формируемого из взноса страхователей, с целью возмещения из него убытков, понесенных отдельными страхователями в результате наступления страховых случаев, предусмотренных в договоре страхования.

    • Страхование добровольное

      форма проведения страхования, вид страхования, осуществляемый на основе договора страхования.

    • Страхование личное

      общее наименование для всех видов страхования, в которых выплата страхового возмещения или обеспечения связана с тем или иным событием в жизни человека (смерть, дожитие, болезнь, инвалидность, безработица, совершеннолетие и т.д.).

    • Страхование медицинское

      страхование, объектом которого является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

    • Страхование жизни

      договор страхования, в котором непредвиденный случай - это продолжительность жизни страхователя и который гарантирует выплату обеспечения (или ренты) страхователю или выгодоприобретателю до или по истечении определенного возраста.

    • Страхование обязательное

      форма проведения страхования, вид страхования, осуществляемый в силу закона.

    • Страхователь

      физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор с целью обеспечения своего или третьего лица (выгодоприобретателя) интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

    • Страховая защита

      экономическая категория, отражающая совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением и возникновением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями;

    • Страховая ответственность

      совокупность прав и обязанностей страховщика по охране и защите имущественных и других интересов страхователя, предусмотренных договором страхования. Возникает с момента вступления в силу договора страхования и распределяется на весь период его действия. Реализуется при возникновении страхового случая или события, обусловленного договором страхования.

    • Страховая премия

      плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска;

    • Страховой взнос

      часть страховой премии, когда страховая премия уплачивается в рассрочку. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены и последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

    • Страховое покрытие

      совокупность предлагаемых или обусловленных в договоре страхования условий, определяющих объект страхования, страховые риски, права и обязанности сторон и т.д., при выполнении которых договор страхования может быть заключен или вступает в силу.

    • Страховой акт

      документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину произошедшего страхового случая. В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения. В личном страховании акт необходим для подтверждения факта и обстоятельств несчастного случая, связанного с работой или нахождением в пути, при страховании работников за счет организаций, по обязательному страхованию пассажиров. По другим видам личного страхования для подтверждения несчастного случая страхового акта не требуется, для этого используются медицинские документы.

    • Страховой сертификат

      документ, заменяющий страховой полис и содержащий условия договора страхования.

    • Страховой случай

      событие или совокупность событий, предусмотренных условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

    • Страховщик

      юридическое лицо, которое в соответствии с предлагаемым или заключенным договором страхования принимает на себя обязательство возместить ущерб, понесенный страхователем или выгодоприобретателем при наступлении предусмотренного договором страхового случая, за определенное вознаграждение.

    • Сюрвейер

      высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

  • Т
    • Тарифная ставка

      цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах.

    • Третьи лица

      лица не состоящие со страхователем в договорных отношениях (например, клиентских) и не являющихся его сотудниками.

  • У
    • Удержание

      учет страховщиком при выплате возмещения тех требований, какие он имеет к страхователю на основании условий договора страхования. Например, удержание из суммы страхового возмещения причитающейся, но неоплаченной страховой премии при наступлении страхового случая до момента полной оплаты страховой премии за весь период страхования и пр.

    • Ущерб

      имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором. страхования причин; выраженные в денежной форме потери страхователя в результате реализации страхового риска

  • Ф
    • Финансовый результат страховых операций

      стоимостная оценка итогов деятельности страховой организации за определенный период.

    • Фонд страховой (страховые резервы)

      совокупность финансовых резервов, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате страхового случая. Страховые резервы формируются за счет поступления страховых взносов и используются только для страховых выплат. Размещение страховых резервов осуществляется страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

    • Фонды страховщиков

      создаваемые в денежной или натуральной форме (покупка недвижимости, земельных участков и т. п.) запасы средств для покрытия непредвиденных расходов (чрезвычайные стихийные бедствия, банкротство заемщика кредита и др.), устранения финансовых затруднений самой страховой организации и обеспечения ее деятельности.

    • Франшиза

      предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от обязательств возместить убытки, не превышающие определенную величину. Различают условную (невычитаемую, пороговую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Франшиза является формой собственного участия страхователя в покрытии убытка и применяется, как правило, для тех случаев, когда убытки страхователя относительно не велики.

    • Франшиза условная

      страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.

  • Ц
    • Цедент

      перестрахователь, передавший риск в перестрахование.

    • Цессия

      процесс передачи страхового риска в перестрахование. Имеет место в правоотношениях между цедентом и перестраховщиком (цессионарием). Цессия носит также название "уступка риска".

  • Ш
    • Шомаж

      страхование потери прибыли и других финансовых потерь связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая.

  • Э
    • Эквивалентность страховых отношений

      гарантированное обеспечение страховых выплат страхователям за счет получаемых от них страховых взносов.

    • Эффективность страховых операций

      комплексное понятие, включающее систему показателей, характеризующих экономическую целесообразность проведения страхования среди различных отраслей страхования (личного, имущественного страхования и страхования ответственности).